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搭建征信体系信用张江化解轻型中小企业融资

2019-11-08 05:17:01来源:励志吧0次阅读

***搭建征信体系:信用张江化解轻型中小企业融资难

企业的发展需要资金,资金的融通需要对企业的评定,在双方彼此牵扯、相互制约的关系链条中,核心的环节就是征信

。在当前中国征信体系不完善,无法基于征信对企业产生反哺效果的整体环境中,如何利用现有资源,有效连接****和第三方征信机构共同服务企业成为现实的话题。

随着国家战略转型不断推进,轻型企业、高科技含量企业、服务类企业以及创新性企业高速成长,而该类企业受制于传统融资评定体系的掣肘,缺乏固定资产对企业自身“验明正身”,一套准确评定该类企业真正社会价值的体系迫在眉睫。

《财经》走访了张江高科技园区,上海张江高科技园区管委会(下称“张江管委会”)为轻型中小企业融资难开出了一剂“信用张江”体系的药方,搭建了张江园区企业信用信息数据库。一方面,张江企业信用促进中心(下称“信用促进中心”)构建企业信用评级体系;另一方面,落地应用,不但反哺****监管,同时联合银行、担保、券商等为园区内企业打造融资新产品,开通融资便捷通道。

始于****亦反哺****

2013年3月信用促进中心正式挂牌,并设立包含浦东新区工商、税务、海关等十多家委办局在内的联席会议,信用促进中心成立的背后规划着一张信用张江体系的大。

了解到,该信用体系由张江管委会下属上海张江火炬创业园投资开发有限公司联合第三方征信机构棱镜征信开发,共分为四期建立,一期为企业建档,即掌握包含企业数量、类型、基本情况和相关经营数据等在内的企业基本情况,搭建“信用张江”平台;二期为信用评级,即同行业、不同规模、不同类型的企业,科学建模进行评级。三期为信用融资,在开通新贷款融资模式的同时搭建信用融资平台;四期内容尚在筹划中。

“****招商引资不容易,企业好不容易扎根落地,曾经的理念就是尽可能解决企业的所有问题。”上海浦东新区张江园区企业促进中心理事长丁邵琼对《财经》表示,为解决有效监管日益增加的企业,信用张江作为先行试点由张江管委会于2013年推行。

数据显示,目前共有1万家企业注册于张江高科技园区,能够持续稳定经营的企业约有3000家,其中有2200家企业已经纳入张江园区企业信用信息数据库,占比高达73%。数据库里的企业90%都是中小微企业,这些企业多分布在四个行业,分别为集成电路、生物医药、IT软件以及文化创意,轻型特点一目了然。

出乎意料的是,在信用体系逐步成型后,本作为****转型的切口之一,也真正反哺至****的业务当中。张江企业园区受理各类政策的过程中,需要以企业提供信用档案为前置条件,企业所享受政策的宽度和幅度均与信用档案评级相挂钩。

****各领域监管成为信用评级报告落地的重点应用之一。园区****率先使用信用评级报告,发挥****诚信建设示范作用,同时也能为****节省协调成本。****部门可以根据企业信用档案显示的不同信用等级,在提供政务服务时体现出效率差异,在进行****采购招标、评先评优、行政许可、安排和拨付有关财政补贴资金等工作中时优先服务信用良好的企业,并有效排除信用风险高危企业。

此外,在政策性资金发放之后,如何对资金进行事中、事后监管依然要依靠这份报告,企业是否将资金应用于初承诺的科技研发,后期属于正常经营还是已经偏离轨道,信用评级报告均会有所反馈。

信用评级报告已经变成了企业的一张身份证。

企业信用数据库

本报详细拆解了这张“信用身份证”,共包含三大板块。

首先是园区企业自评信用报告。各企业自主登陆张江管委会官,进一步登陆至“信用张江”,在固定模板上填写相关信息,系统后台自动生成信用自评报告,构成数据库的一部分。

第二,园区企业他评报告。信用促进中心联合第三方企业征信机构,成立专门团队,对企业定制客观的第三方信用评级报告。目前,该报告覆盖的数量约为500家,占据2200家入库拥有自评报告总数量的23%。

第三,各委办局对接隶属企业的原始信息。目前张江园区对接的信息已经涵盖经信委、科委、市公共信用信息服务平台以及张江管委会隶属的各个处室。

“信用身份证”打造后,代表张江园区企业定位的标准已经建立,但是在企业发展运作的过程中,其状态是流动的,由此,企业在不同的发展阶段的需求不尽相同。

承担更大比重融资功能的传统金融机构对于企业的评级还停留在过去的应收、资产、利润等硬性财务报表指标之上,造成占据张江大量比例的轻型中小科技企业或者贷不到款项,或者贷不到自己需求的额度。上海浦东新区张江园区企业信用促进中心征信部总监陈玲表示:“将企业自身状态套入银行现有评级模型,很多企业的融资需求被退回了。”银行信贷员对于朝阳行业的评估并不具备专业性,无法准确把握企业在所在行业中的地位,即便企业阐释、讲解,银行也因无法论证而无能为力。

解决方案总是要跟着痛点而走,对此,信用促进中心推出了一套针对创新性中小科技企业的信用评级模型。

棱镜征信,是上海斯睿德信息技术有限公司旗下品牌,CEO赵杰对本报表示,该评级模型拥有百余项指标权重,权重较高的维度包含企业的创新能力、企业所在的行业以及企业高层管理团队。创新能力的评判也有不同的指标,例如该企业为生物医药企业,则研制的新药现处于何阶段,临床一期还是临床二期,企业拥有的知识产权、专项发明等含金量几何,均会找行业专家评定。

上海安维尔信息科技股份有限公司是张江园区一家高新技术企业,专注于智能视频分析及视频监控产品的研发、生产和销售。拥有信用档案的安维尔面临融资需求时,由于他评报告有效抓取了安维尔的创新性、高科技等特点,终安维尔获得了上海浦东发展银行的贷款。

一揽子信用金融产品

拥有了规模数据和创新模型两把利器,才能开通中小企业融资绿色通道,正式拉开通过信用融资的银政合作之幕。“三个一批”项目正式上马,即张江管委会、信用促进中心联合银行、券商以及融资担保公司,构成一揽子机构联合解决轻型中小企业融资难问题。

首批融资机构共有25家,后不断增加,如今增至30多家。截至目前,该项目共帮助超过500家企业获得融资支持,其中银行支持金额近20亿,担保机构支持额度达8亿,多个券商机构先后共帮助38家企业挂牌新三板。

2015年初,张江科技园区联合中国银行、上海银行、宁波通商银行、江苏银行以及浦东科技融资担保有限公司联合发售了一张“科技卡”,成为信用金融产品之一。该卡的授信额度上限可达500万元,且不同于普通银行卡,具有随借随还、不限用途等特点。随借随还代表着规避了过去借款周期为半年却按照一年周期来计算的弊端,如果企业信用状况良好,快可一周放款。

不仅是对传统融资机构,“信用张江”数据库更为创投机构挖掘优质项目大大降低了尽调成本。上海斯丹赛生物技术有限公司是“信用张江”数据库中的一家专注于细胞治疗技术、干细胞治疗技术和细胞基因定点修饰技术等领域的生物医药类企业,鉴于斯丹赛的行业特性及核心技术,“信用张江”促成斯丹赛和张江火炬创投有效对接,终斯丹赛成功获得了张江火炬创投的股权投资。

未来,张江还将深化银政合作,打造张江科技信融服务平台。现阶段是系统打造期,建好后将囊括园区所有企业,以及包含银行、券商、担保、风投等众多金融机构,嵌入评级报告和信用档案等机制的信融服务平台将实现全面对接,在为企业提供适合的金融产品外,也提供金融解决方案,实现对接,力图打造张江信用金融的淘宝平台。

在平台建立的过程中,也存在诸多需要攻克的障碍,一方面是企业信用意识尚未全面建立,仍需“教育”,另一方面,长期金融机构构筑的高壁垒难以破冰。

“建立之初,****对于数据较为敏感,不愿提供,现在已经态度反转,主动联系我们要求接入。”丁邵琼表示,目前想要对接但仍未实现的数据是隶属公共事业部门的水电费、煤气费、社保等相关数据。

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